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Crédito Rural: conheça tudo sobre a moeda do agronegócio.

Crédito rural, o que é, como funciona e quem pode pedir?

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Quem trabalha no campo sabe que é indispensável ter recursos financeiros para obter os melhores resultados das atividades, um desses recursos é o crédito rural, que cumpre um papel fundamental para os produtores!

Neste artigo, você vai entender tudo sobre como o crédito rural funciona, quem pode contratá-lo, quais são as vantagens e os procedimentos para solicitá-lo, etc.

O que é o crédito rural?

O mercado financeiro brasileiro oferece alguns financiamentos rurais que são destinados ao desenvolvimento das atividades agrícolas e pecuárias.

Em geral, essa categoria de empréstimo representa a vantagem de taxas de juros menores do que a dos concedidos para outras atividades econômicas.

Um dos motivos é o incentivo do setor público ao fortalecimento das atividades no campo, afinal, elas impactam diretamente na economia do país.

Esse incentivo é concedido na forma de crédito rural, que consiste em financiamentos e empréstimos direcionados às pessoas que vivem e trabalham no campo, ou com atividades relacionadas.

Esses recursos financeiros são oferecidos em condições mais favoráveis em relação a juros, prazos para quitar as parcelas e carência.

O financiamento rural é utilizado para custear a comercialização e a produção de produtos agropecuários, ou seja, o crédito rural é um financiamento para os agricultores, que as atividades envolvem a produção e/ou comercialização de produtos do agronegócio.

Qual o panorama do crédito rural HOJE?

O crédito rural é tão importante, que entre julho de 2021 e janeiro de 2022, o valor das contratações realizadas por pequenos, médios e grandes produtores, e seu respectivo aumento, foram R$ 23,2 bilhões (30%) no Pronamp, R$ 28,1 bilhões (29%) no Pronaf e R$ 122,7 bilhões (32%) para os demais produtores.

Esses dados foram divulgados pela Secretaria de Política Agrícola (SPA) do Ministério da Agricultura, Pecuária e Abastecimento (Mapa).

Outro dado importante, foi disponibilizado pelo Plano Safra 2021/2022, segundo o plano, do total desembolsado no crédito rural no período de julho/2021 a abril/2022, foram destinados R$ 122,3 bilhões para custeio (19%) e R$ 65,3 bilhões para os investimentos (13%).

A comercialização teve alta de 51%, em comparação com o ano anterior, correspondendo a R$ 28 bilhões!

É evidente que, os valores altos revelam o quanto o crédito rural possibilita o fortalecimento da agricultura e claro, o quanto esse financiamento é uma demanda nacional.

De acordo com uma pesquisa feita pelo CNA (Confederação Nacional da Agricultura e Pecuária), 59,93% dos trabalhadores apontaram o crédito rural como a demanda mais importante para o campo.

Qual a importância do crédito rural?

O agronegócio é uma das maiores forças econômicas do Brasil, tanto que, o governo federal decidiu, em 1965, incentivar a produção e desenvolvimento do trabalho no campo, e fez isso por meio do crédito rural.

Desde então, alguns dos principais objetivos e importância do financiamento rural são:

  • melhoria da comercialização dos produtos agropecuários;
  • fortalecimento do setor rural;
  • incentivo ao uso e aplicação de métodos de produção agrícola que priorizam o aumento da produtividade, a preservação do solo e a melhoria da qualidade de vida dos trabalhadores;
  • foco na aquisição e na regularização de propriedades rurais pelos pequenos agricultores e demais trabalhadores que atuam na zona rural;
  • o desenvolvimento no campo que propiciam a geração de emprego;
  • o estímulo ao turismo rural.

Quem pode contratar o crédito rural?

Uma dúvida que pode estar passando pela sua cabeça agora é: visto que o crédito rural é tão essencial, será que todos os produtores conseguem acesso a ele subsidiado por programas do governo ou dos grandes bancos?

 

E a resposta é não! Geralmente essas linhas de crédito rural são limitadas e burocráticas, além do processo de concessão ser demorado, assim, nasce a necessidade de buscar novos caminhos.

 

A escassez de crédito no setor agrícola sofre com instabilidades decorrentes de problemas climáticos, deixando o produtor com dificuldades para acessar o crédito rural.

 

E nem é por culpa de sua própria terra, mas pelo histórico e demanda mundial, não considerando a particularidade de cada um.

Então, essa dificuldade é grande e muitos não conseguem ter acesso ao crédito rural, ou conseguem por juros altos, que não compensam.

Além disso, outros que produtor rural pode encontrar para conseguir crédito para comprar seus insumos são:

  • a burocracia, como já mencionamos;
  • a lentidão dos programas do governo e dos bancos, relatados casos de espera de quase um ano até a concessão;
  • e a dependência do setor ao crédito como principal fonte de financiamento rural.

Vale ressaltar que, essa dependência é histórica e constitui um dos principais condicionantes do desempenho do PIB agropecuário.

Mas, um adendo importante é que, mesmo com esses desafios (e com a pandemia nos últimos anos) conseguiu se manter forte, em 2021, o setor alcançou participação de 27,4% no PIB brasileiro, a maior desde 2004 (quando foi de 27,53%).

Diferencial

Isso mostra que, mesmo em meio a tantas dificuldades o agro não para, e o produtor demonstra que sua luta não é fácil.

Com isso, surgem dois questionamentos:

  • o que está acontecendo com o mercado que ainda não conseguiu ver essa sua dor e diminuir o excesso de burocracias?
  • por que você, produtor, que tem terra boa, terra produtiva, deve pagar os mesmos juros de quem não tem?

Olha só seguinte depoimento:

já faz 64 dias que entreguei os projetos do pronaf , e me falaram que com trinta dias estava tudo pronto (detalhe antes de elaborar o projeto fui ao banco para ver os limites de créditos , então tinha crédito suficiente para fazer o projeto sendo assim fui até a empresa que elabora os tais projetos passando duas semanas retornei ao banco com os projetos para entregá-los. oitos dias depois fui ao banco para fazer uma entrevista com a atendente responsável pelo pronaf da minha agencia ai ela disse que com 30 dias tava liberado… retornei ao banco com trinta dias e nada de liberar falaram que com mais 15 dias e já está com 64 dias e que não tem previsão de quando libera… só quero saber o por que de tanta demora sendo que já tinha o crédito pré aprovado ? não aguento mais tanta enrolação desse banco. “

– Produtor de Macaúbas – BA, no site Reclame Aqui.

Para entender melhor tudo isso, precisamos te apresentar o processo para conseguir o crédito rural e os tipos disponíveis.

Como funciona o crédito rural?

O financiamento rural pode ser direto e indireto, a primeira forma é a direta, através do BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) no qual o produtor busca um agente financeiro credenciado.

Assim, ele informa a documentação necessária e negocia as garantias. A outra forma de financiamento rural é a indireta, através de bancos que depois vão encaminhar ao BNDES.

Nesse caso, a liberação é feita toda de uma vez ou em parcelas, dependendo do cronograma do investimento rural, lembre-se: não é tão fácil assim.

Você precisa ter o nome limpo na praça, ou seja, não pode ter restrições de crédito — bem como informar um orçamento com o plano de utilização dos recursos, deixando o banco a par de como aquele dinheiro será utilizado.

Tudo isso em processos demorados: no papel, em um sistema lento.

Quais os pontos de atenção?

Nesse sentido, o financiamento rural é uma estratégia muito boa para o produtor, mas ele precisa tomar cuidados em alguns pontos:

  • Ter todas as documentações regularizadas e sem nenhuma restrição, tanto ambiental, como trabalhista;
  • Realizar uma análise juntamente com o sistema financeiro, garantindo assim o pagamento;
  • Em nenhuma hipótese o crédito rural pode ser utilizado para custear dívidas ou outra atividade que não seja a qual foi contratado.
  • Adaptar o objeto financiado com a linha pretendida.

Além disso, os produtores usam métodos tradicionais para buscar crédito rural em fontes com taxas de juros livres.

No entanto, bancos e instituições financeiras têm restringido a oferta de crédito para mitigar riscos, principalmente em momentos de incerteza econômica como o atual.

É nesta situação que, em benefício de toda a cadeia produtiva, surge mais uma vez a utilização de soluções tecnológicas.

Ao passo que antes se baseava principalmente na produção, como no plantio e na colheita de máquinas, a tecnologia é fundamental para a transparência e segurança no acesso ao crédito rural.

A melhor estratégia para conseguir o crédito rural

Um plano de ação é uma estratégia muito importante para quem quer conseguir crédito rural, o plano pode colaborar para acelerar esse processo.

Primeiramente, um plano de ação é uma forma organizada, dentro de métodos que definem as metas e objetivos para o qual o financiamento rural será usado.

Ao passo que são apontados os responsáveis por desenvolver cada atividade, descrever o planejamento do projeto, para que assim alcance os melhores resultados.

 

Confira algumas dicas de como montar um bom plano de ação para o crédito rural:

➡️ Saiba onde quer chegar, traçando cada objetivo com clareza;

➡️ Crie metas mensuráveis, que você possa provar que o seu plano está funcionando;

➡️ Liste as tarefas a serem executadas com um cronograma bem estruturado;

➡️ Divida as grandes tarefas em partes menores;

➡️ Defina os prazos para todas as etapas;

➡️ Crie uma apresentação visual para o seu plano de ação de modo que visualize todas as etapas, até chegar no resultado final;

➡️Acompanhe as ações com frequência, para que possa fazer intervenções, caso necessário.

Conhecendo essa estratégia e aplicando-a da maneira certa, fica mais fácil entender qual crédito rural você precisa e assim, partir para obtê-lo; um ponto importante nisso tudo é: quais são os tipos de créditos rurais que existem e o que eles financiam?

Quais são os tipos de créditos rurais?

Antes de explorar os tipos de créditos rurais, precisamos nos lembrar dela: a cédula rural, que se tornou a promessa de pagamento em dinheiro, sem ou com garantia real cedularmente constituída, com ela, tais categorias foram formadas:

I – Cédula Rural Pignoratícia;

II – Cédula Rural Hipotecária;

III – Cédula Rural Pignoratícia e Hipotecária;

IV – Nota de Crédito Rural.

É com ela que o produtor consegue obter seu tão sonhado crédito rural, por meio de uma operação que vamos falar mais para frente.

 

Definitivamente é bom saber que o produtor brasileiro é historicamente conhecido por precisar de crédito para o custeio de sua lavoura.

Atualmente, estima-se que apenas 20% da produção nacional sai do bolso do próprio produtor.

Conseguir crédito se torna fundamental para o aumento da produção que vem sendo registrado anualmente.

Nesse sentido, é de suma importância fazermos um apanhado geral para saber quais são os tipos de créditos rurais que existem e o que eles financiam. Vamos lá!

Crédito rural para custeio

Esse é um tipo de crédito rural que tem o objetivo de cobrir as despesas do ciclo produtivo, em qualquer período da atividade, desde o plantio até a colheita, eom esse crédito, o produtor rural pode comprar:

  • Insumos agrícolas;
  • Tratos culturais;
  • Armazenamento;
  • Colheitas;
  • Produtos e insumos para o replantio;
  • Animais para suinocultura;
  • Insumos para o trato agropecuário.

Crédito rural para investimento

Precisando adquirir um maquinário novo? Então esse tipo de crédito rural é para você! O crédito rural de investimento objetiva o crescimento da produção e aumento da competitividade do produtor rural.

Todo o financiamento seria destinado a investimentos, como:

  • Reformas rurais;
  • Construções rurais;
  • Compra de maquinário e equipamentos agrícolas;
  • Obras de irrigação e drenagem;
  • Telefonia rural;
  • Formação de lavouras;
  • Proteção e recuperação de solo;
  • Aquisição de animais.

Crédito rural de comercialização

Essa linha de crédito rural garante ao produtor e às cooperativas, todos os recursos e condições que garantam a satisfatória comercialização dos seus produtos no mercado. Pode ser usado para:

  • Adiantamentos aos associados que destinaram produtos para a comercialização;
  • Armazenamento e estocagem posteriores à colheita;
  • Garantia de preços ao produtor.

Créditos do BNDES

Além desses créditos, existem os três maiores — proporcionados por programas federais para obtenção de crédito rural para pequenos e médios produtores:

PRONAF

O Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar é um tipo de crédito rural para custeio e investimentos em implantação, ampliação ou modernização da estrutura de produção, visando à geração de renda e melhoria da mão de obra familiar.

Ele possui alguns subprogramas que você pode se encaixar melhor:

  • Pronaf Agroindústria: proporciona recursos a mineração, armazenamento e comercialização de artesanato e produtos florestais, além de apoiar a exploração do turismo rural.
  • Pronaf Mulher: oferece recursos para as agricultoras que integram a unidade de produção familiar do Pronaf, independentemente do estado civil.
  • Pronaf Bioeconomia: financiamento a agricultores e produtores rurais familiares a adoção de práticas conservacionistas e de sustentabilidade, visando sua recuperação e melhoramento da capacidade produtiva.
  • Pronaf Jovem: financia agricultores e produtores rurais familiares, pessoas físicas, para investimento nas atividades de produção, desde que os beneficiários sejam maiores de 16 anos e menores de 29 anos, dentre outros requisitos.
  • Pronaf Microcrédito (Grupo “B”): financia para que tenha obtido renda bruta familiar de até R$ 20.000,00, nos 12 meses de produção normal que antecederam a solicitação da Declaração de Aptidão ao PRONAF (DAP).

PRONAMP

O Programa Nacional de Apoio ao Médio Produtor Rural é um tipo de financiamento rural para custeio e investimentos dos médios produtores rurais em atividades agropecuárias.

Quem pode solicitar são os proprietários rurais, posseiros, arrendatários ou parceiros que tenham, no mínimo, 80% de sua renda bruta anual originária da atividade agropecuária ou extrativa vegetal e possuam renda bruta anual de até R$ 2 milhões.

Moderfrota

O Programa de Modernização da Frota de Tratores Agrícolas e Implementos Associados e Colheitadeiras é um financiamento de crédito rural que visa o financiamento para aquisição de máquinas agrícolas.

Financiamentos pelos bancos

Há também os créditos concedidos por bancos, são eles:

Crédito Rural Bradesco

  • Financia até 100% do valor orçado, observados os limites estabelecidos para o Ano Agrícola para cada fonte de recurso.
  • PRONAF: 2,75% a.a. ou 4% ao ano prefixado de acordo com a atividade.
  • PRONAMP: 5% ao ano prefixada.
  • Demais modalidades: 6% ao ano prefixada.

Prazo: até 24 meses. Forma de pagamento: Pagamento único final com vencimento para até 60 dias após o fim da colheita.

Crédito Rural Banco do Brasil

  • Crédito Rural Pronaf Custeio: crédito rural para custear as despesas da produção agrícola e pecuária.
  • Pronaf Agroindústria: crédito rural para financiar as necessidades de custeio, beneficiamento e industrialização da produção.
  • Custeio Agropecuário: crédito rural destinado à cobertura das despesas do dia a dia da produção das atividades agrícolas e pecuárias.
  • Funcafé Custeio: crédito rural destinado à cobertura das despesas de produção das lavouras de café.
  • Pronamp Custeio: crédito rural destinado a apoiar o médio produtor rural, de forma a promover o desenvolvimento de suas atividades rurais.
  • BB CPR: a moeda forte do campo.

Crédito Rural Sicoob

  • Custeio agrícola.
  • Custeio pecuário.
  • Comercialização.

Crédito Rural Banco do Nordeste

  • Cartão BNB Agro.
  • Crédito para comercialização.
  • Crédito para custeio.
  • FNE Água.
  • FNE Aquipesca.
  • FNE Inovação.
  • FNE Irrigação.
  • FNE Profrota.
  • FNE Rural.
  • FNE Sol.
  • FNE Verde.

Crédito Rural Caixa Econômica Federal

  • Custeio Caixa.
  • Custeio de integração.
  • Fornecimento a cooperados.
  • Investimento Caixa.
  • Giro Caixa Agro.
  • Financiamento para garantia de preços do produtor (FGPP).
  • Adiantamento a cooperados.
  • Industrialização.
  • Industrialização PRONAF.

E quanto as garantias?

Para essa concessão do crédito rural, as instituições pedem a apresentação de garantias, elas são uma forma de assegurar que o valor emprestado será pago.

Se de alguma forma, houver inadimplência, acarretará um longo processo judicial trazendo prejuízo ao banco, vamos conhecer alguns tipos de garantias que essas instituições pedem:

Penhor

Vincula um bem móvel ao credor até a quitação do empréstimo no prazo estipulado, onde os bens envolvidos permanecem sob posse do penhor, mas não podem ser negociados.

Exemplos: colheitas, pendentes ou em formação, frutos armazenados, madeiras de corte, lenha ou carvão vegetal e máquinas ou instrumentos de produção.

Hipoteca

Quando um imóvel ou qualquer outro item que a lei permite é vinculado até a liquidação do débito, onde o registro deve ser feito junto à matrícula, com validade de 30 anos.

PROAGRO

O Programa de Garantia da Atividade Agropecuária é um programa de garantia criado pelo governo, onde atende os pequenos e médios produtores, visando o crédito de custeio.

Ele protege o produtor das obrigações financeiras se a sua safra for comprometida por ações de fenômenos naturais, pragas e doenças.

Crédito Rural TerraMagna

Com essa linha de financiamento o produtor paga seus fornecedores à vista, conseguindo descontos especiais, podendo comprar mais.

Além disso, o produtor aumenta seu poder de negociação e garante acesso a insumos no início da safra pela melhor condição, se livrando de taxas abusivas.

O produtor tem liberdade para escolher seu fornecedor e não fica mais limitado somente a intermediários, podendo acessar diretamente à indústria.

Todo acompanhamento e responsabilidade será com a TerraMagna e não mais com a

indústria.Faça uma simulação!

Como funciona o Crédito Rural TerraMagna?

  • Ocorre uma análise das negociações entre o produtor e o fornecedor de insumos (CPR, NP, duplicatas, entre outros), usando tecnologia de ponta.

Essa tecnologia é baseada em: monitoramento de satélites, processamento  em nuvem, dados governamentais e análise por inteligência artificial.

  • Apresenta-se os resultados das análises para os investidores do mercado de capitais.
  • Viabiliza-se as melhores condições para o produtor junto ao mercado de capitais.
  • Depois que a proposta for aceita, a TerraMagna paga à vista os insumos para o fornecedor.

Agora a melhor parte:  sem obrigatoriedade na contratação e sem custos no processo de análise e oferta para o produtor.

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É possível conseguir crédito justo e seguro sem burocracias!

Você deve ter percebido que são muitas opções, mas, o que falamos no início do texto ainda deve estar passando pela sua cabeça: a burocracia complica tudo!

Mas, temos uma boa notícia: é possível conseguir crédito justo e seguro, sem todas essas complicações!

Nesse contexto de carência e burocratização de crédito rural aparecem as fintechs ligadas ao agronegócio, chamadas de agfintechs — elas são empresas que unem tecnologia e expertises no agronegócio para oferecer serviços para o setor.

Enquanto seu papel se mostra essencial para minimizar riscos e apresentar caminhos menos burocráticos para obtenção de crédito agrícola.

Essas empresas oferecem recursos capazes de analisar de maneira individual cada produtor, assim, quem tem uma safra com um risco maior paga o juro diferente de quem tem um risco menor, ou seja, crédito justo!

Como funcionam as agfintechs?

Elas levam em consideração as características únicas do produtor rural, traçando uma estratégia personalizada e eficaz, o resultado é uma análise mais profunda e completa, onde há a economia de tempo.

E saiba que é possível analisar a área total de uma fazenda, não importa o tamanho, em qualquer lugar do Brasil, em poucos minutos.

Por exemplo: A TerraMagna consegue fazer a leitura de uma área como a do Estado do Mato Grosso inteiro em apenas 40 minutos.

Desta maneira, cada operação será taxada de acordo com o risco que ela envolve, levando crédito rural justo ao setor, incentivando produtores a pegarem mais financiamento rural com os distribuidores de insumos.

Através das agfintechs, os produtores rurais podem:

  • Ter acesso mais fácil ao crédito, devido a sua garantia ser criteriosamente analisada;
  • Realizar a compra do fornecedor de sua própria escolha de maneira simples e rápida;
  • Em alguns casos, se o pagamento for feito à vista, adquirir descontos especiais na negociação.

Oportunidade

Sobretudo essa nova modalidade de conseguir o crédito rural traz uma bagagem com inúmeros benefícios, vamos conhecer alguns deles:

  • Eleva a eficiência e concorrência no mercado de crédito rural;
  • Rapidez e celeridade nas transações;
  • Diminui a burocracia no acesso ao crédito rural;
  • Possui condições para redução do custo do crédito rural;
  • 100% focados em inovação;
  • Acesso direto ao Sistema Financeiro Nacional (conjunto de instituições que focam na gestão da política monetária do governo federal).

Segundo Bernardo Fabiani, co-fundador e CEO da TerraMagna, a empresa garante a segurança em toda a esteira do processo de concessão de crédito.

Desde o check-up do produtor, passando pela análise da terra, o monitoramento do plantio à colheita, até uma eventual cobrança ativa da garantia, caso seja necessária.

Essa análise e acompanhamento de toda a lavoura, permite alcançar um nível de qualidade único na seleção e monitoramento das áreas de garantia, resultando em perda zero!

A revolução na obtenção de crédito rural!

Desde que as agfintechs apareceram houve uma revolução na entrega do financiamento ao produtor, afinal, elas unem tecnologia e inovação para trazer soluções de crédito rural de forma personalizada, simples, sem burocracia e 100% segura.

Agfintechs como a TerraMagna trazem um grande diferencial para o mercado: a proximidade com os clientes e a vontade de oferecer serviços personalizados.

“Por trás do aumento da produtividade, está um produtor que precisa de crédito para sustentar a sua produção e comprar insumos, safra após safra”, diz Bernardo Fabiani, presidente da TerraMagna.

A solução encontrada pela TerraMagna é o fato de que a avaliação de risco e taxas de juros são estabelecidas de acordo com a produtividade, a checagem é feita com a ajuda dos satélites e na prática, essas taxas são calculadas caso a caso.

Você quer saber mais sobre como conseguir crédito justo e seguro?

Agende um papo com um especialista da TerraMagna, explicaremos absolutamente tudo o que você precisa saber para obter crédito rural justo e com segurança.

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