Você precisa de uma opção para pagar as contas sem ter de recorrer a um empréstimo? Que tal usar a antecipação de recebíveis?
Essa opção de crédito tem se tornado cada vez mais popular no agronegócio, por ser uma saída simples e de curto prazo para quem precisa de capital de giro, seja para quitar contas, seja para realizar investimentos.
Manter a sustentabilidade financeira é possível, e não é preciso recorrer a processos burocráticos e onerosos.
Hoje, o mercado já oferece opções com baixas taxas de juros e crédito disponibilizado em curto prazo.
Para conhecer mais sobre como funciona a antecipação de recebíveis e como ela pode ajudar seu negócio, confira este artigo!
O que é a antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis é uma prática que permite a uma empresa antecipar o recebimento de um valor vindo de notas, duplicatas ou mesmo contratos de lotes futuros, para produtores rurais, o que ocorre por meio de uma instituição financeira ou agfintechs.
Nesse cenário, é possível receber dinheiro referente a vendas a prazo ou parceladas, antes mesmo de o cliente ser cobrado.
Isso permite ao solicitante recolher valores de uma única vez em um curto prazo.
Essa é uma maneira de estabilizar o fluxo de caixa, especialmente naqueles momentos de necessidade; afinal, há uma injeção de capital que ajuda no pagamento de dívidas, por exemplo.
Programa de antecipação de recebíveis
Em 2020, o Ministério da Economia criou um programa de antecipação de recebíveis chamado AntecipaGov.
Por meio dele, os fornecedores que têm contratos ativos com órgãos da Administração Pública Federal podem solicitar a antecipação de crédito no valor máximo de 70% do que ainda têm a receber.
A iniciativa permite aos fornecedores utilizar seus contratos administrativos como garantia para fazer empréstimos e financiamentos em instituições financeiras que são credenciadas pelo Ministério da Economia (ME).
Para mais informações sobre o programa, é só acessar o site: https://www.gov.br/compras/pt-br/antecipagov.
Antecipação de recebíveis do agronegócio
Uma das maiores lacunas no agronegócio está relacionada ao acesso a crédito rural.
A antecipação de recebíveis é uma alternativa que ajuda a fomentar o agronegócio, permitindo, assim, que os produtores rurais e as distribuidoras de insumos possam investir em seus negócios e continuem produzindo.
Com dinheiro em caixa, fica mais fácil investir em maquinários, insumos e tecnologias da agricultura de precisão.
A antecipação garante um fluxo de caixa mais saudável, trazendo mais segurança para investimentos futuros.
Para o agro, que demanda investimentos constantes e está em franco crescimento, a opção não é só boa, mas também importante, pois ajuda a fomentar o desenvolvimento do setor.
Como funciona a antecipação de recebíveis?
Independentemente de ser um produtor rural ou uma distribuidora de insumos agrícolas, a antecipação de recebíveis funciona da mesma forma para ambos.
O interessado em antecipar seu recebível leva até uma instituição financeira um documento que comprove o recebível e solicite uma simulação, até mesmo para poder entender como funciona a taxa de juros ali.
Com isso, a instituição financeira poderá antecipar o pagamento de duplicatas, notas fiscais, contratos de lote futuro, assumindo o recebimento dos títulos que foram adiantados.
Vale destacar que existe a opção de antecipar um recebível ou vários.
Cada instituição financeira terá também seus documentos próprios obrigatórios que precisam ser entregues para que seja realizada a análise de crédito da operação. Em caso de aprovação, o solicitante recebe o dinheiro.
Mas é preciso lembrar algumas questões antes de optar por solicitar a antecipação de recebíveis.
Quanto maiores forem o valor e o tempo de antecipação – por exemplo, um pagamento que será recebido só daqui a 6 meses –, maior será a taxa de juros.
Portanto, a antecipação é uma opção ideal para recebimento de valores de pagamentos a curto prazo.
Existe diferença entre antecipação e empréstimo?
Um empréstimo costuma ter um valor superior, porque os bancos oferecem taxas de avaliação de crédito e juros mais altos nessa opção, sem contar a necessidade de aprovar o cadastro e o crédito; logo, o risco precisa ser levado em conta.
Por sua vez, na antecipação de recebíveis, o dinheiro já é da empresa/produtor; a questão é que ainda não houve recebimento, por meio de uma operação legal, nem um adiantamento do recebível.
Isso faz com que o risco de inadimplência seja menor; o que acontece é que a instituição financeira compra os recebíveis, mas o pagamento é referente a um valor menor que o nominal.
No caso do empréstimo, o dinheiro emprestado precisa ser devolvido com taxas de juros adequadas ao risco do negócio, o que costuma ser feito em parcelas.
Já na antecipação de recebíveis, o valor adquirido já é dela e por acordo comercial será pago em prazos determinados, o que reduz bastante o risco de inadimplência.
Para a instituição financeira que está antecipando o crédito, o pagamento é praticamente garantido, e quem contrata tem juros e taxas menores.
Resumidamente, a antecipação costuma ser mais segura para ambas as partes. De toda maneira, é preciso avaliar as condições para não ter surpresas, o que vai variar conforme a instituição.
Quais são os tipos de recebíveis?
Mas, afinal, que os tipos de recebíveis podem ser antecipados? Essa é uma dúvida comum para quem ainda não fez esse tipo de operação; conheça as opções a seguir!
Boletos bancários
É possível antecipar o recebimento de valores de boletos que foram emitidos para clientes.
Geralmente, a configuração é feita para que o pagamento seja efetuado em curto prazo, o que torna essa opção ideal para a antecipação.
Recebíveis de cartão de crédito
Valores de cartão de crédito para curto e médio prazo também podem ser antecipados.
Para isso, é preciso existir uma integração entre o sistema para ter acesso à documentação e enviá-la à instituição.
Depósitos em conta
O depósito direto em conta também pode ser antecipado; para isso, é preciso checar junto à instituição que tipo de comprovação é preciso para que o valor possa ser creditado.
Tal opção é ideal para duplicatas emitidas sem boletos, por exemplo.
Cheques pré-datados
Caso os solicitantes operem com cheques, a antecipação de recebíveis pode ser uma boa opção para manutenção da saúde financeira do empreendimento e adiantamento de pagamentos que viriam apenas em questão de meses.
Em quais momentos recorrer à antecipação de recebíveis?
Algumas situações são propícias para a antecipação de recebíveis; é o caso da necessidade de aumento do capital de giro.
Ele é o responsável por auxiliar na manutenção da estabilidade em seu dia a dia, permitindo o pagamento de dívidas tanto fixas quanto variáveis.
É comum usar essa opção para aumento de capital e pagamento de dívidas inesperadas, que exijam investimentos ou mesmo pagamentos prévios.
Outro momento importante na antecipação de recebíveis é quando surge a necessidade de pagamento de despesas, como de manutenção de um equipamento que quebrou.
A antecipação dá um respiro nas contas, permite a negociação de melhores valores e até mesmo cobre o gasto, sem comprometimento do caixa futuro.
Por fim, ter a possibilidade de antecipar recebíveis ajuda a manter o fluxo de caixa positivo, auxiliando a manter a operação no azul.
Quais são as vantagens de antecipar recebíveis?
Ao longo do artigo, deu para perceber o quão vantajosa é a antecipação de recebíveis. Uma vez que se opta por essa alternativa, há uma série de benefícios perceptíveis!
Taxas reduzidas
Quando comparamos a antecipação de recebíveis com financiamentos, empréstimos e cheque especial, notamos que a opção tem taxas menores.
Isso se deve ao fato de que o solicitante não está pedindo dinheiro emprestado, mas sim usando seus próprios recursos e que seriam recebidos no futuro.
Consequentemente, isso faz com que a operação saia mais barata, reduzindo o comprometimento de receitas e o endividamento do negócio.
Menor risco de inadimplência
Como o valor a ser recebido já acertado e o pagamento será efetuado, a instituição tem mais segurança na liberação dos recebíveis.
Isso porque há uma chance menor de inadimplência, o que reduz os riscos dessa operação.
Maior liquidez
Um dos principais benefícios da antecipação de recebíveis é a geração de liquidez para o solicitante manter as suas contas em dia.
O montante recebido de forma antecipada ajuda a regularizar o fluxo de caixa, aumenta o capital de giro e torna o balanço mais líquido.
Aceleração dos negócios
Antecipar recebíveis permite ao solicitante, como uma distribuidora de insumos, o crescimento financeiro.
Isso acontece porque ela passa a ter mais liquidez para aproveitar oportunidades, como descontos, bem como consegue negociar com fornecedores em busca de condições diferenciadas.
Antecipação de recebíveis: fomentando o agronegócio
A antecipação de recebíveis é uma forma prática de obter crédito e fomentar as suas atividades no agronegócio, independentemente de você estar ligado ao setor de forma direta ou indireta.
Se a sua distribuidora de insumos quer oferecer mais opções para clientes, seja por meio de novos produtos, tecnologias ou até mesmo pagamento, pode apostar na antecipação de recebíveis como alternativa.
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