O que agfintech tem a ver com seus resultados? Vamos entender?
Todos nós sabemos: a tecnologia vem há anos garantindo os melhores resultados no agronegócio. A cada ano, são diversos setores beneficiados, mantendo todo o cenário competitivo.
O produtor rural sempre enfrenta o dilema entre a realização de investimentos e o lucro propriamente dito. Quando você investe em algo, não necessariamente há garantias de que aquilo vai lhe trazer retorno, ainda mais no setor do agronegócio.
É um risco fundamental, que não se pode, de certa maneira, evitar.
Para você conhecer o retorno obtido, existe o ROI (Return of Investiment, em inglês, ou Retorno do Investimento, em português). Em linhas gerais, o ROI mostra o real ganho diante de um investimento anterior.
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A relação entre este risco e o lucro gera um conjunto de desafios, sendo importante encontrar o equilíbrio correto entre os investimentos necessários e o aumento da produtividade. Ou seja, trata-se de um parâmetro financeiro necessário a todas as atividades relacionadas.
Diante de todo esse cenário, surgem as agfintechs.
Apontadas como a solução financeira inovadora do setor do agronegócio, as agfintechs conectam todo o mercado de capitais do setor rural, permitindo que produtores tenham melhor acesso ao crédito, reduzindo, assim, as perdas e os riscos.
Nesse sentido, elas oferecem diversas soluções para os variados desafios enfrentados pelo setor.
Vale salientar, acima de tudo, que o crédito é uma relação de confiança e análise de risco. Para um bom diagnóstico, é fundamental ter acesso a informações corretas.
Mas afinal, o que é uma agfintech?
Como o produtor rural pode ser beneficiado por esta iniciativa?
A resposta para essas e outras perguntas você encontra neste artigo que preparamos para você! Fique conosco!
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O que são agfintechs e qual é a sua finalidade?
Atualmente, é cada vez maior a necessidade dos agricultores de realizar a compra de insumos e outros produtos agrícolas de alta qualidade, com opções acessíveis de financiamento e datas de vencimento pós-colheita.
Antes de irmos para o conceito propriamente dito, precisamos entender o que é uma startup.
O que é startup?
Basicamente, startups são empresas que nascem através de algo incerto e inovador.
Como assim?
Se voltarmos para a sua origem, uma startup é enxergada como uma empresa emergente. Os custos de manutenção são baixos; contudo, sua capacidade de crescimento é muito grande, gerando lucros de forma exponencial.
São pessoas que trabalham em um modelo de negócios escalável e repetível, em condições de extrema incerteza.
Entre exemplos de startups estão a Akkwa, Traive, Nagro, A de agro e, claro, a TerraMagna.
Uma vez entendido o conceito, seguiremos adiante.
Entendi o que é uma startup. O que é uma agfintech, afinal?
Uma agfintech é uma startup voltada para promoção e facilitação de crédito rural a produtores de todo o setor rural. O nome é uma junção de três termos: ag (agronegócio), fin (financiamento) e tech (tecnologia).
Trata-se de um negócio que vem crescendo muito ao longo dos últimos anos, acompanhando toda a evolução da tecnologia no campo. Inclusive, vem chamando atenção de grandes investidores, contribuindo ainda mais para a economia nacional.
Para você ter uma ideia, em 2021, a ABstartups contabilizou mais de 300 agfintechs ativas em todo o território brasileiro. Desse total, 10% são focadas em tudo o que é necessário para a produção agrícola. O restante atua na oferta a serviços financeiros.
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Com uma agfintech, o produtor rural tem acesso a linhas de crédito digital de maneira mais prática e rápida. Na maioria dos casos, a aprovação é imediata.
Grandes e pequenos produtores conseguem usufruir dos benefícios dessa iniciativa, facilitando o capital de giro do produtor rural.
E um detalhe grandioso: tudo isso é realizado sem a necessidade de visitas a uma loja física (algumas delas nem existem).
Tá, expliquei para você o que são agfintechs e seus principais objetivos.
Contudo, você ainda pode ter dúvidas: “certo, mas como funciona todo o processo na prática?”.
Calma que eu já vou te explicar.
Como funciona uma agfintech?
Para você entender melhor todo o processo, imagine uma agfintech como um banco digital. Antigamente, quando o produtor precisava de financiamento, era preciso grandes processos burocráticos, que, na maioria das vezes, eram até negados.
Em contrapartida, a agfintech utiliza a tecnologia a seu favor como forma justamente de reduzir esse processo burocrático do mercado tradicional, tornando tudo mais fácil, prático e rápido.
São diversos recursos, opções de pagamento e também de parcelamento. Tudo para facilitar a vida do homem do campo.
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Você sabia que uma agfintech pode ser uma peça chave para a recuperação da economia?
Um fato que não podemos negar: estamos diante de um cenário de crise no país. A insegurança política e a própria pandemia em 2020 acabaram minando e gerando conflitos, inclusive globais.
O agronegócio é fundamental para o processo gradual de crescimento da economia, e as agfintechs, como era de se esperar, são chaves imprescindíveis em todo esse processo. E os fatos são simples e objetivos:
- Capacidade de fornecer financiamento agrícola em grande escala;
- Desburocratização de todos os processos;
- Fundamental para países em desenvolvimento;
- Uso de tecnologias digitais, facilitando todo o acesso ao crédito.
Entre outros fatores.
Além disso, outros fatores como a IA (inteligência artificial) e ferramentas de big data impulsionam as instituições que oferecem crédito, expandindo fronteiras e assegurando garantias bem mais flexíveis.
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Quais são as reais vantagens das agfintechs para o agronegócio?
Não é preciso ir muito longe para enxergar as vantagens que uma Agfintech traz para o mercado. Além do acesso facilitado ao crédito rural e diminuição dos processos burocráticos (citado várias vezes anteriormente), elas são mais fáceis de usar.
Em outras palavras, qualquer pessoa pode ter acesso aos recursos da melhor maneira possível.
Outro ponto que é importantíssimo citar é a questão dos juros menores oferecidos. Se comparada a outras fontes de crédito do meio rural, uma startup pode ter uma redução de até 5% (SNA – Sociedade Nacional de Agricultura).
Mas qual é o resultado disso tudo?
Democratização de crédito e aproximação do mercado de capitais. Isso fora a modernização do campo, aumentos dos ganhos do produtor, tanto em longo quanto a curto prazo.
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E não para por aí: surge a visão de fornecer inclusão a todo produtor rural, incluindo aqueles que não possuem acesso a serviços bancários, investimentos e financiamentos. Há também uma conexão entre campo e cidade, diminuindo a desigualdade de informações.
Certo, mas eu posso confiar em uma agfintech?
Diante do que falamos anteriormente, sobre a questão das incertezas de uma startup, fica o questionamento: eu posso confiar em uma agfintech?
De modo geral, as fintechs (termo geral) são, sim, confiáveis.
E isso ficou ainda mais evidente quando, em 2018, o CMN (Conselho Monetário Nacional) do Banco Central promulgou duas resoluções que, até hoje, são consideradas um marco nos serviços financeiros digitais.
São elas:
- Resolução nº 4.657/2018: permite que startups trabalhem com um maior número de serviços sem a intermediação de um banco;
- Resolução nº 4.656/2018: criação da Sociedade de Crédito Direto (SCD) e a Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP). Em suma, são dois modelos societários que permitiram a independência das atividades de uma fintech.
Mesmo sabendo que se pode confiar nesse modelo de negócio, é preciso sempre tomar alguns cuidados primordiais. Algumas dicas para você escolher uma boa agfintech para o seu negócio:
- Analise se a startup tem muitas reclamações em órgãos de defesa do consumidor;
- Investigue a regulamentação dela e a sua origem;
- Saiba a fundo o que ela faz em relação à segurança e à política de proteção de dados; incluindo também as medidas de combate às fraudes;
- Investigue o compromisso dela em relação ao produtor rural.
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TerraMagna: a agfintech que oferece soluções e tecnologia a todos os produtores rurais
É impossível não falar da gente, não é mesmo?
Fundada em 2017, com sede em São José dos Campos/SP, a TerraMagna começa sua história com um grupo de engenheiros formados pelo ITA (Instituto Tecnológico de Aeronáutica), vinculado ao Departamento de Ciência e Tecnologia Aeroespacial do Brasil.
Atualmente, conta com uma equipe formada por mais de 100 profissionais e com uma estrutura tecnológica de última geração.
Aliando um vasto conhecimento em novas tecnologias e grande paixão pelo agronegócio, oferece o melhor produto do mercado para segurança dos financiadores do setor.
A TerraMagna trabalha com tecnologias exclusivas para a concessão de crédito a distribuidores de insumos.
Por meio de uma plataforma própria, nossos especialistas avaliam a lavoura do produtor, desde o plantio até a colheita, permitindo, assim, conhecer todas as suas necessidades.
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