A LCA é um investimento de renda fixa criado com o intuito de dar lastro ao crédito agropecuário no país. Ao adquirir uma LCA, você empresta o seu dinheiro a uma instituição financeira e, após o prazo determinado por esta, resgata o valor investido com os rendimentos acrescidos.
Segundo alguns dados da CONAB, a produção de grãos no Brasil teve um grande acréscimo de quase 14,5 milhões de toneladas. Esse aumento nos leva a crer que é cada vez mais viável investir no agronegócio.
O agronegócio tem uma forte tendência de crescimento nas produções, gerando grandes oportunidades para quem deseja investir na área.
Neste artigo, mostraremos as vantagens de investir nos títulos de LCA, de maneira segura e rentável. Continue lendo e confira todos os detalhes!
O que é uma LCA?
A sigla LCA se refere à Letra de Crédito do Agronegócio. Ela é um título de renda fixa criado para apoiar o crédito agropecuário, tendo seus objetivos financeiros destinados a esse setor.
De maneira resumida, o produtor rural toma os empréstimos das instituições financeiras e essas organizações utilizam os créditos para emitir as Lãs.
A LCA pode ser emitida por instituições financeiras públicas e por instituições privadas (Itaú, Caixa, BB, etc.).
Importância da LCA para a economia brasileira
Todo o dinheiro captado pela Letra de Crédito do Agronegócio nas instituições financeiras é destinado para atividades econômicas do campo. Entre essas atividades estão financiamentos de:
- produção;
- comercialização de produtos;
- industrialização de produtos;
- industrialização de insumos agropecuários;
- máquinas e implementos agrícolas utilizados na produção.
O Brasil se destaca mundialmente na produção de soja, sendo reconhecido como o maior produtor do grão. Hoje, os maiores produtores da soja são Mato Grosso, Paraná, Rio Grande do Sul e Goiás.
Isso é muito importante para a economia do país, pois, com o investimento nos títulos, aumenta-se o capital disponível para atividades no campo. A tendência é que a produção de soja tenha um aumento de 32% até 2029.
Outro destaque na produção brasileira é o milho, ocupando o segundo lugar como grão mais produzido no país. Nós ocupamos o terceiro lugar na produção do grão, ficando atrás apenas da China e dos Estados Unidos.
O agronegócio brasileiro tem tido um crescimento admirável e representa 28% do PIB. Os rendimentos agrícolas geralmente são gerados a longo prazo, por isso a captação de recursos é de suma importância, especialmente em momentos cruciais, como a colheita.
Assim, os investidores tornam possível o suporte à produção rural. Seus recursos são amplos e têm a possibilidade de serem alocados em diferentes áreas, como produção, vendas, investimentos em tecnologia, inovação e sustentabilidade.
Qual é o rendimento da LCA hoje?
O rendimento é determinado de acordo com o tipo de LCA, podendo variar entre: LCA — Pré-Fixada, Pós-Fixada e Híbrida. Confira mais detalhes sobre cada uma delas a seguir:
LCA pré-fixada
O LCA pré-fixada é definido no momento da aplicação, podendo variar entre 5% a 7% ao ano; com isso, o investidor já tem o valor exato que obterá no vencimento da letra.
É importante esclarecer que essa modalidade é considerada a mais segura devido à sua previsibilidade, sendo mais indicada para períodos econômicos com quedas nos juros.
LCA pós-fixada
Já na pós-fixada, o rendimento é determinado de acordo com o CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
LCA híbrido
O híbrido tem como determinadores uma parcela pré-fixada no ato do contrato e outra
pós-fixada, atrelada a um indexador econômico IPCA, por exemplo, “IPCA +6% a.a”. Ela acompanhará, ainda, a inflação e adicionará os 6% fixos ao ano.
LCA: quais são os riscos?
A LCA possui riscos considerados baixos, sendo indicada a investidores mais conservadores.
Os riscos estão ligados às instituições. Outro ponto que devemos observar é a baixa liquidez dessa aplicação. De modo geral, é necessário aguardar o vencimento do papel, em prazos de um ano, para conseguir solicitar o saque e transformar o investimento em recursos acessíveis na conta-corrente.
O investidor até consegue resgatar o investimento antes do prazo, mas a maioria dos bancos e as corretoras cobram uma multa; com isso, o retorno do investimento fica zerado em alguns casos até ter prejuízos, perdendo parte do que investiu inicialmente.
LCA: rentabilidade e benefícios
O agronegócio tem crescido exponencialmente no país, e hoje somos referência no mercado mundial quando se fala de soja, por exemplo.
Também ganhamos destaque na pecuária e na produção de outros grãos. Separamos algumas vantagens e benefícios da LCA abaixo; confira:
- Isenção de IR (Imposto de Renda) para PF;
- Isenção de IOF (Imposto de Operações Financeiras);
- Garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito);
- Maior rentabilidade se comparada à poupança;
- Diversificação nas opções de título;
- Investimentos de médio e longo prazo;
- Rentabilidade superior ao CDI;
É possível resgatar LCA antes do vencimento?
A maioria das instituições não permitem esse tipo de negociação, e poucas delas oferecem essa opção ao investidor.
Caso a instituição permita essa ação, será disponibilizada, em sua plataforma, um botão de resgate explicando a forma e as condições de antecipação.
O que são LCI e LCA?
A sigla LCI significa Letra de Crédito Imobiliário, ou seja, está voltada ao investimento em títulos do setor imobiliário, diferentemente da LCA, que é voltada ao setor do agronegócio, sendo uma aplicação de fácil acesso.
Tanto a LCI quanto a LCA são livres de tributos; a diferença entre as duas está nos setores onde o investidor pode aplicar seu dinheiro. A decisão é realizada através da taxa de rendimento, do prazo de aplicação e do aporte inicial.
Os títulos de LCA e LCA são cobertos pelo FGC, que cobrem até 250 mil por pessoa e por instituição financeira, trazendo mais segurança ao investidor.
LCA: rendimento 2022
Fizemos uma lista com algumas das opções disponíveis no mercado hoje e com excelentes rentabilidades. São elas:
Sofisa Direto
- remunera a 100% do CDI;
- tem vencimento em um ano;
- sua liquidez é apenas no vencimento, ou seja, não é possível resgatar antes;
- o investimento mínimo é de R$ 1;
- é equivalente a um CDB ou conta remunerada que pague 121% do CDI.
LCA Daycoval
- tem taxa pós-fixada;
- rende 90% do CDI;
- rentabilidade de 11,83% ao ano;
- seu investimento mínimo é de mil reais;
- vencimento em 90 dias.
Banco Inter
- tem uma rentabilidade de 90% do CDI;
- corresponde a 11,84% ao ano;
- é equivalente a um CDB de 120% do CDI;
- tem um investimento mínimo de R$ 50;
- diferentemente de outros títulos da instituição, seu vencimento é em apenas 90 dias.
LCA Itaú
- tem um rendimento de aproximadamente 94,5% do CDI;
- possui liquidez diária após 91 dias;
- corresponde a 12,47% ao ano;
- equivale a um CDB de 123% do CDI por período;
- investimento mínimo de R$ 5 mil.
Original
- aporte mínimo de mil reais;
- rentabilidade de 85% do CDI;
- equivalente a um CDB de 110% do CDI;
- vencimento após 2 anos.
LCA BTG Pactual
- aporte mínimo de mil reais;
- rentabilidade de 102% do CDI;
- equivalente a um CDB de 132% do CDI;
- vencimento após 2 anos.
Banco Pan
- aporte mínimo de R$ 100;
- rentabilidade de 108% do CDI;
- CDB equivalente a 135% do CDI;
- vencimento do título com 6 meses.
LCA Banco do Brasil
- investimento mínimo de R$ 500;
- LCA BB rendimento 2022 de 90% do CDI;
- correspondente a 10,49% ao ano;
- seu vencimento é após 2 anos;
- CDB equivalente a 109% do CDI;
- possui liquidez diária a partir de 90 dias;
- somente para os clientes estilo.
Caixa
- precisa ter uma conta-corrente;
- tem taxa pós-fixada;
- rendimento vinculado ao percentual do CDI no momento do investimento;
- prazo acordado no momento da aplicação;
- possui liquidez diária a partir de 90 dias.
LCA Simulador
As instituições que oferecem esse tipo de título geralmente disponibilizam, em suas plataformas, os simuladores de investimentos.
Existem vários títulos diferentes disponíveis no mercado hoje, que duram meses ou anos. Fazer o uso do simulador antes de investir é importante, pois interfere diretamente no cálculo de rendimento.
Assim, é possível que o investidor teste e simule a rentabilidade dos principais produtos de renda, analise e compare as propostas oferecidas, descobrindo quanto do seu dinheiro vai render antes mesmo da tomada de decisão final.
TerraMagna: a inovação do crédito rural está aqui!
A busca pelo crédito rural só tem aumentado ao longo dos anos. Cada vez mais o produtor rural necessita de opções acessíveis para dar suporte à sua propriedade.
Não dá para ficar mais de seis meses na mão de um gerente. Lugar do agricultor é na lavoura, e não em agência bancária.
Por isso, nós, da TerraMagna, desenvolvemos uma tecnologia que resolve todos os problemas burocráticos da sua casa, com o objetivo de levar o insumo mais importante para o agronegócio — o crédito. Faça uma simulação agora!
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