Menos burocracia na liberação do crédito, taxas de juros menores, possibilidade de expansão do próprio negócio, aumento da rentabilidade, processo mais ágil, atendimento personalizado, número restrito de bancos que oferecem crédito, valor de crédito menor…
As vantagens e desvantagens do microcrédito existem, mas ele continua sendo uma das opções mais benéficas para os pequenos empreendedores que precisam de crédito.
Quem tem o próprio negócio uma hora ou outra acaba tendo de recorrer a recursos externos para investir no crescimento da empresa ou quitar as dívidas.
Mais do que uma opção de empréstimo, o Banco Central considera o microcrédito como uma forma de política de desenvolvimento social.
Neste artigo, reunimos as principais informações sobre essa modalidade de empréstimo, as vantagens e desvantagens do microcrédito, bem como informações sobre o seu impacto para o pequeno produtor rural!
O que é o microcrédito?
O microcrédito, como o próprio nome sugere, é um tipo de empréstimo de pequeno valor.
Tal modalidade é voltada a empreendedores como MEIs, pessoas jurídicas que faturam até R$ 120 mil brutos anuais e também trabalhadores informais, que não têm acesso ao crédito convencional.
Por meio do microcrédito, é possível captar até R$ 20 mil. As regras que regem tal modalidade de crédito são definidas pelo Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES), porém, são instituições financeiras do país que o oferecem.
Você quer saber o que é microcrédito produtivo orientado? A resposta é bem similar; o diferencial está no montante da renda ou no faturamento, que pode ser de até R$ 360 mil.
Quais as vantagens e desvantagens do microcrédito?
Afinal, quais são as vantagens do microcrédito? Elas incluem menor burocracia na liberação do crédito, taxas de juros mais baixas, possibilidade de expansão do negócio, aumento da rentabilidade da empresa e facilidade para que pequenos empreendedores consigam o capital.
Devido aos valores menores emprestados e os prazos mais curtos para que o solicitante quite o pagamento, o microcrédito requer poucas garantias e raramente envolve algum patrimônio, o que é uma vantagem.
A solicitação também é mais simples quando comparada a outras opções, o que também é um benefício para o solicitante; basta apresentar um comprovante de renda e, dependendo do caso, ter um fiador.
Por sua vez, a desvantagem é que apenas algumas instituições financeiras oferecem essa linha de crédito; além disso, o valor ofertado costuma ser pequeno no comparativo com créditos tradicionais.
Por exemplo, nem todos os bancos oferecem essa modalidade por não ser tão lucrativa para eles, além de não ser obrigatório.
Para se ter uma ideia da lista de instituições financeiras que oferecem essa opção, temos: Caixa Econômica, Banco do Brasil, Banco Bradesco, Banco Itaú, Banco Santander,
Banco do Nordeste, entre outros.
Visando manter a inflação sob controle, o Banco Central recolhe o dinheiro excedente que é arrecadado pelas instituições financeiras (depósito compulsório).
De acordo com a legislação, até 2% desse total poderá ser usado para microcrédito, porém, não é obrigatório, como já mencionado.
Quais são os riscos do microcrédito?
Na realidade, os riscos de microcrédito incidem mais sobre as instituições financeiras que oferecem essa opção.
Entre eles, estão altos custos operacionais, baixas escalas e altas taxas de inadimplência, o que pode afetar a sustentabilidade financeira.
Como funciona o microcrédito?
Depois de conhecer as vantagens e desvantagens do microcrédito, chegou o momento de entender como ele funciona.
O primeiro passo é atender aos pré-requisitos. Cada banco tem as suas regras, mas existem algumas definições que são comuns a todos, entre as quais estão:
- ter mais de 18 anos ou ser emancipado legalmente;
- ser pessoa jurídica, microempresário individual ou empreendedor informal, atendendo às condições preestabelecidas;
- ser aprovado na análise socioeconômica e da situação de seu empreendimento.
O segundo passo é escolher a instituição em que será feito o pedido do crédito. O valor a ser solicitado deve ser compatível com a renda, capacidade de pagamento, porte do empreendimento e também necessidade do solicitante.
No geral, o valor varia de um banco para outro, mas é possível encontrar desde opções com no mínimo R$ 300 até R$ 20 mil.
Vale lembrar que é preciso atender a um requisito muito importante: o empréstimo não pode ser usado para nenhuma outra hipótese. Se o objetivo é usar o dinheiro com você, o mais indicado é optar pelo empréstimo pessoal.
O crédito é orientado, ou seja, é concedido de forma assistida, de modo que todo o processo é acompanhado por um agente de crédito da instituição, desde o pedido até a aplicação dos recursos.
Qual é a taxa de juros do microcrédito?
O microcrédito no Brasil tem uma taxa considerada relativamente baixa.
Pela lei, os juros praticados não podem ser superiores a 4% ao mês, incluindo todos os encargos.
Os valores costumam girar em torno de 3,5% e 4%; já nas linhas de crédito tradicionais, o valor pode atingir 6%, uma das desvantagens do crédito pessoal.
A taxa de abertura de crédito (TAC) também não pode ultrapassar 3% do valor contratado pelo solicitante.
Essas informações por si só mostram que a opção pelo microcrédito é uma boa alternativa para quem precisa alavancar o seu pequeno negócio.
O que fazer caso eu não consiga o microcrédito?
Depois de pesar as vantagens e desvantagens do microcrédito, você solicitou esse tipo de empréstimo, mas não conseguiu obtê-lo?
Apesar de o microcrédito pessoal ser uma opção de empréstimo que oferece mais facilidade para pequenos empreendedores, a instituição financeira pode negar a liberação do crédito.
Geralmente, os bancos não especificam os motivos pelos quais não aprovaram, mas geralmente eles estão relacionados à falta de capacidade de pagamento, não atendimento de algum dos requisitos e nome negativado.
Como escolher a melhor opção do mercado de microcrédito?
Em dúvida sobre a alternativa mais adequada do mercado de microcrédito? Aqui vão algumas dicas que vão ajudar a decidir!
Compare as taxas de juros
Antes de solicitar um microcrédito, vale a pena fazer um comparativo das taxas de juros que existem no mercado.
As diferenças podem até aparecer pequenas, mas, no final, o montante da dívida pode ter uma variação bem significativa.
Por isso, adote as simulações e prefira as opções mais baratas; a economia pode te ajudar de outras formas.
Busque o CET
O Custo Efetivo Total (CET) do crédito deve ser considerado ao optar por um empréstimo.
Esse custo corresponde à soma de todos os encargos, taxas, juros e despesas na operação de crédito.
Segundo o Banco Central, toda instituição financeira é obrigada a apresentar esses dados de forma clara, garantindo, assim, transparência nas operações e permitindo o planejamento do consumidor, que consegue se planejar para honrar com seus compromissos.
Pesquise sobre a instituição financeira
É preciso atenção antes de solicitar o empréstimo. Logo, consulte a reputação da instituição financeira que oferece o crédito.
Como mostramos existem diferentes opções, como o microcrédito Caixa.
Para não cair em fraudes, pesquise os sites de reclamações e também as redes sociais; dessa maneira, você evita dores de cabeça e conhece as experiências de outras pessoas.
Vantagens e desvantagens do Microcrédito rural e incentivo ao pequeno produtor
O microcrédito rural é uma linha de crédito voltada para produtores rurais. Seus valores e prazos são diferenciados e consideram os períodos de plantio e colheita.
Essa opção de crédito é destinada para a compra de equipamentos, bem como para fazer capital e giro, investir na lavoura, reformar instalações e até mesmo ampliar a propriedade rural.
Pronaf Microcrédito
O Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf Microcrédito) é um bom exemplo do crédito ofertado ao produtor rural. Para obtê-lo, é preciso atender a alguns requisitos.
Um deles é ter obtido “renda bruta familiar nos últimos 12 meses de produção normal, que antecedem a solicitação da DAP, de até R$ 23 mil, considerando neste limite a soma de 100% do Valor Bruto de Produção (VBP)”.
O crédito pode ser usado para investimentos em atividades agropecuárias e não agropecuárias, mas elas precisam ser desenvolvidas na propriedade ou em áreas comunitárias rurais que sejam próximas.
Além disso, ele também pode ser usado para implementar, ampliar e modernizar infraestrutura de produção e prestação de serviços ligados ao agronegócio, como turismo rural, produção de artesanato, entre outros.
O produtor rural interessado precisa ir até uma instituição financeira credenciada de sua preferência a fim de obter mais informações sobre os documentos necessários para negociação.
Além de usar como base um projeto técnico que deve ser apresentado pelo solicitante, é preciso também emitir uma Declaração de Aptidão ao Pronaf (DAP), que é fornecida por um agente com credenciamento pelo Ministério do Desenvolvimento Agrário.
Sobre os juros incidentes, eles ficam em torno de 0,5% ao ano. E quanto é um microcrédito? O limite individual de financiamento é de R$ 6 mil; já por família, é R$ 18 mil.
Para isso, é considerada a soma dos financiamentos concedidos com direito ao chamado bônus de adimplência.
Esse bônus funciona da seguinte maneira: caso a parcela da dívida for paga até a data do vencimento, há um desconto de 25%.
Vantagens e desvantagens do microcrédito: crédito rural para impulsionar o agronegócio
O microcrédito rural tem grande importância no desenvolvimento do pequeno produtor.
Como visto ao longo do artigo, é mais simples de conseguir se comparado ao crédito pessoal de outras modalidades.
O crédito rural é fundamental para manter a produtividade, investindo não só em insumos, mas também em tecnologias, infraestrutura e outros aspectos.
A TerraMagna sabe da importância do crédito rural. Quer entender mais como funciona?
