Financiamento para plantio de soja: saiba como funciona

O financiamento para plantio de soja é muito importante para os produtores rurais conseguirem manter a cadeia produtiva desse grão.

O Brasil é um dos maiores países produtores de grãos do mundo, e a soja é uma das mais importantes culturas agrícolas nacionais, com uma previsão de plantio de 42,89 milhões de hectares para a safra 2022/23. 

A Conab estima que a produção chegará a alcançar o recorde de 150,36 milhões de toneladas. Isso porque ela é uma das principais fontes de proteína animal e alimentação humana dentro e fora do país. 

Nesse cenário, se destacam os sistemas de crédito, como o Plano Safra, que, neste ano, promete liberar valores recordes de R$ 340,88 bilhões em financiamentos para pequenos, médios e grandes produtores rurais.

Se está pensando em recorrer a opções de financiamento para plantação de soja, continue lendo este artigo e confira todas as informações de que você precisa!

Leia também: Soja onde é produzida e como isso acontece

O que é financiamento para produtor rural?

O financiamento destinado ao segmento rural permite que os recursos concedidos pelas instituições financeiras sejam utilizados pelos produtores rurais para diversas finalidades.

Exemplos disso são:

• investimentos na produção;
• obras de infraestrutura;
• compra de insumos;
• aquisição de tecnologias;
• pagamento da mão de obra;
• custeio da produção;
• comercialização.

Obter crédito rural é uma das principais demandas dos produtores brasileiros. Mas obter financiamentos pode não ser uma tarefa fácil.

Existem três modos principais de crédito para os trabalhadores agrícolas acessarem financiamentos:

• capital próprio;
• capital de terceiros;
• operação Barter.

Cada um deles é fornecido por sistemas com características diferentes. Veja mais a seguir.

Capital próprio

Vem dos resultados de safras anteriores e novos investimentos agregados. Os produtores precisam planejar ao utilizar recursos próprios, pois são necessários recursos para realizar aquisições, bem como executar outras etapas da produção.

Capital de terceiros 

Pode ser proveniente de crédito bancário ou recursos de cooperativas de crédito. Os recursos são obtidos por meio de financiamentos junto a bancos, fornecedores ou cooperativas. 

Portanto, os produtores devem considerar o ônus financeiro das opções oferecidas, como juros, prazos e formas de pagamento. O Plano Safra se enquadra nessa modalidade.

A TerraMagna também é um exemplo dessas cooperativas. Se você precisa de crédito, entre em contato com nossos especialistas e faça uma simulação.

Operação Barter

É uma modalidade de escambo ou permuta, em que ocorre a compra de insumos a prazo em troca de grãos. 

A operação Barter não envolve dinheiro, mas ocorre por meio da emissão de uma cédula de crédito de produtor rural, que inclui a quantidade e o valor dos produtos a serem entregues e recebidos para troca posterior.

O que é o Plano Safra?

O Plano Safra é um planejamento anual que segue as commodities cultivadas no Brasil. Ele começa em julho do ano corrente e vai até junho do ano seguinte.

O crédito rural está integrado ao Plano Safra, que tem por objetivo o desenvolvimento econômico e social do setor rural brasileiro. É um financiamento voltado ao custeio e ao investimento na lavoura, na pecuária e nos serviços e bens relacionados.

No interior do Plano, as verbas se dividem em custeio do ciclo produtivo, investimento na propriedade, comercialização ou industrialização dos produtos e sustentabilidade. Além disso, há o financiamento do plantio da soja.

Ele foi criado em 2003 pelo Governo Federal com o intuito de oferecer crédito para o agricultor conseguir custear a sua produção. Hoje, é a principal fonte de incentivo do produtor rural brasileiro. 

Os recursos do Plano Safra vêm do Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), além de fundos constitucionais, poupança rural, Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) e depósitos à vista.

Quem oferece esse crédito são as instituições financeiras autorizadas a operar dentro do sistema de crédito rural.

Os beneficiários são os produtores rurais, sejam eles famílias ou empresas, cooperativas, bem como agentes envolvidos em pesquisa e serviços agropecuários e de escoamento de produção.

A renda anual e o tamanho da propriedade determinam o limite da modalidade para os produtores rurais.

Assim, as linhas de crédito disponíveis para atividades rurais variam conforme o enquadramento do produtor e podem ser de diferentes portes:

• Pequeno produtor: Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf), com renda até R$ 500 mil.
• Médio produtor: Programa Nacional de Apoio ao Médio Produtor Rural (Pronamp), renda superior a R$ 500 mil e até R$ 2,4 milhões.
• Grande produtor e cooperativas: renda superior a R$ 2,4 milhões.

No Plano Safra 2022/23, a previsão é disponibilizar R$ 340,8 bilhões para o setor agropecuário, e a divisão por beneficiários é feita da seguinte forma:

• R$ 53,61 bilhões serão destinados ao Pronaf, a uma taxa de juros de 5,0% a.a. e 6,0% a.a.;
• R$ 43,75 bilhões destinados ao Pronamp, com juros de 8,0% a.a.;
• R$ 243,20 bilhões destinados aos demais custeios e investimentos, com taxas de juros de 12% a.a.

Os recursos ficam então divididos em R$ 246,28 bilhões para custeio e comercialização e R$ 94,6 bilhões para investimentos, com as taxas de juros de 7,0% a.a. a 12,5% a.a.

A importância do Pronaf e do Pronamp

O Plano Safra 2022/23 já está disponível, e, com ele, o Pronaf foi liberado para o pequeno produtor rural que deseja investir em recursos e insumos para a sua produção.

Por meio do Pronaf, os agricultores rurais têm acesso a um recurso financeiro para o fortalecimento da agricultura familiar que pode ser útil para o financiamento do plantio de soja. 

Este ano representou um crescimento de 36% do Pronaf em relação ao Plano Safra de 2021/22, em que os valores foram de R$ 39,34 bilhões.

A importância do Plano Safra está em seus efeitos sobre os pequenos e médios agricultores.

Isso se deve ao fato de a renda agrícola de curto prazo ser difícil de obter, dificultando a captação de recursos em épocas especialmente críticas, como a colheita. Isso exige muito controle da contabilidade.

O programa do governo fornece recursos importantes para a produção rural. Ele oferece aos pequenos e médios produtores suporte para lidar com várias questões, incluindo produção, vendas, sustentabilidade e inovação.

Confira também outros subprogramas pertencentes ao BNDES:

• Pronaf Jovens;
• Pronaf Agroindústria;
• Pronaf Agroecologia;
• Pronaf Cotas-Partes;
• Pronaf Microcrédito – Grupo B;
• Pronaf Mulher;
• Pronaf Bioeconomia;
• Pronaf Mais Alimentos.

Onde obter financiamento para o plantio de soja?

A aquisição de crédito rural pode ser feita por meio de agentes financeiros públicos ou privados, por exemplo, bancos, cooperativas de crédito e agfintechs.

Os principais bancos que oferecem financiamento para o plantio de soja no Brasil são:

• Banco da Amazônia;
• Banco do Brasil;
• Banco do Nordeste;
• Bradesco;
• Caixa Econômica Federal;
• Sicoob. 

Você deve observar que cada banco estipula linhas de financiamento próprias, taxas, juros e prazos ao oferecer empréstimo para o produtor rural. 

O pequeno produtor deve primeiro obter uma certificação do Governo Federal conhecida como Declaração de Aptidão ao Pronaf (DAP). Só então, será possível consultar uma instituição financeira.

Quais são as expectativas da safra da soja para 2022/23?

A soja pode ser considerada uma produção de sucesso. Nesta safra 2022/23, os agricultores devem destinar 42,89 milhões de hectares para plantio, um aumento de 3,4% em relação à safra anterior.

O aumento da produção deverá ser de 21,3%. A estimativa mais conservadora é de que a safra de soja do Brasil seja de 149 milhões de toneladas, ante 126 milhões no ano anterior.

Contudo, outras expectativas mais otimistas, como Conab, Safras & Mercado e StoneX, apontam para uma previsão de 152,6 milhões no ciclo 2022/23.

A semeadura da soja nos principais estados produtores já atinge 4,6% da área, com as maiores taxas registradas no Paraná (9%), seguido por Mato Grosso (8,9%) e Mato Grosso. Sul (6%).

Embora a atual guerra entre Rússia e Ucrânia afete as exportações de fertilizantes, o Brasil não tem problemas nesse cenário, não prejudicando o plantio de soja.

Em razão da importação de 85% dos fertilizantes utilizados nos campos, o Brasil conseguiu garantir o abastecimento da Rússia, maior exportador do insumo.

A soja é considerada um grão confiável devido à boa curvatura sazonal na maioria das áreas de cultivo. 

É uma produção com grande potencial de lucro, o que levou os agricultores brasileiros a aumentarem sua área plantada de grãos na última década. Hoje, a produtividade média da soja brasileira já é superior à dos EUA.

TerraMagna: sua parceira no plantio da soja

Obter crédito é uma forma essencial para o sucesso da produção do agronegócio brasileiro. Como você viu, o Plano Safra é uma maneira de investir no desenvolvimento do setor rural brasileiro.

Com o Pronaf e o Pronamp, pequenos e médios produtores podem ter o suporte de que precisam para levar sua produção aos resultados esperados.

Já os grandes agricultores e as cooperativas também podem encontrar financiamentos para o plantio da soja por meio do Plano Safra.

Outra opção, menos burocrática e mais rápida, é adquirir crédito a partir da agfintechs. Com a TerraMagna, distribuidores, agroindústrias e agricultores têm acesso a crédito facilitado e justo.

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